ASPEK YANG  DIPERTIKAIKAN BANK APABILA MEMOHON PINJAMAN PERUMAHAN

1)  Penilaian Hartanah

        Penilaian adalah apabila jurunilai bank mennetapkan harga 

         yang berpatutan untuk hartanah. Langkah ini adalah

       penting terutamanya  untuk rumah-rumah pra-milik daripada 

       pasaran peringkat kedua /sub-jualan,dan kurang penting 

       untuk pembelian secara terus daripada pemaju. Penilai

       menentukan had atas bagi pinjaman rumah anda.
       Cth, jika anda membeli sebuah rumah pada harga
       RM 400,000 tetap penilaian mengikut bank yang hanya
       RM 350,000, sebarang pinjaman perumahan yang ditawarkan
       oleh bank akan berasaskan kepada yang lebih rendah.
       Anda harus berupaya untuk menambah nilai perbezaan
       antara jumlah pinjaman dan harga belian secara tunai. Ia tidak
       merupakan  perkara yang luar biasa di mana penilaian harga
       adalah kurang daripada harga jualan. Bank yang berbeza 
       boleh  menghasilkan penilaian yang berbeza untuk hartanah
       yang sama. Jika perlu,carilah penilaian daripada bank-bank
       lain jika perlu.

2) Nisbah Khidmat Hutang

      Ada satu pepatah dalam perbankan bahawa "Apa-apa amaun yang 

      lebih daripada keupayaan pembayaran balik oleh pelanggan adalah 

      kredit yang terlalu banyak". Tanpa mengambil kira penilaian untuk 

      rumah anda kriteria utama adalah keupayaan anda untuk 

      membayar balik akan  menentukan kelulusan kredit Ini ditentukan 

      oleh Nisbah Khidmat Hutang (DSR) anda,yang menunjukkan 

      berapa banyak pendapatan anda digunakan untuk membayar
      ansuran hutang. Ianya dikira dengan membahagikan jumlah 
      komitmen bulanan yang ke atas jumlah pendapatan bulanan. 
      DSR = Komitmen / (Pendapatan * 100%) Walaupun tidak selalunya 
      benar, amalan biasa yang digunakan oleh kebanyakannya ialah
      jumlah pembayaran balik hutang anda tidak boleh melebihi 70% 
      daripada pendapatan bersih anda.

3) Dokumen Sokongan Pendapatan

       Untuk sebarang pendapatan yang dipunyai oleh anda, anda dijangka 

       untuk menyediakan  dokumen-dokumen sokongan yang berkaitan 

       kepada pihak bank. Ini termasuk slip gaji yang sepadan, penyata 

       akaun,bank penyata KWSP, penyata cukai pendapatan, akaun yang 

       telah diaudit dan lain-lain. Adalah penting bahawa anda sekurang-

       kurangnya mempunyai 3-6 rekod pernyataan pendapatan bulanan  

       untuk pendapatan. Ini menunjukkan kepada bank bahawa sumber  

       pendapatan anda adalah stabil.

4) Liabiliti yang sedia ada

       Sesetengah peminjam yang berfikiran bahawa menyembunyikan 

       komitmen hutang yang sedia ada akan meningkatkan peluang

       mereka untuk mendapatkan pinjaman perumahan. Ini adalah sia-sia. 

       Bank mempunyai keterlihatan semua liabiliti-liabiliti yang sedia ada    

       dengan bank-bank lain melalui CCRIS yang diawasi oleh Bank
       Negara Berjujurlah ??dengan bank / perunding. Ini akan
       membolehkan  mereka menasihati anda terlebih dahulu tentang
       peluang anda untuk  berjaya supaya dapat  lebih menjimatkan masa
       anda.

5) Rekod Kredit

      Terdapat salah faham sekiranya seseorang tidak 

       mempunyai liabiliti  langsung, mereka dilihat sebagai lebih 

       kukuh sebagai peminjam. Ini adalah kerana secara

       intuitif, makin kurang liabiliti anda, makin baik kesihatan

       kewangan anda. Namun ironinya adalah ia tidaklah baik

       jikalau anda tidak mempunyai sebarang liabiliti langsung 
       kerana bank-bank akan berhati-hati dengan memberikan

       pinjaman jumlah yang besar kepada individu yang tidak 

       mempunyai rekod kredit. Mereka tidak boleh mengukur

       corak pembayaran balik masa lalu anda.Ia mustahak untuk 

       membina  rekod kredit anda jika anda tidak mempunyai
       sebarang liabiliti. Adalah baik sekiranya mempunyai
       sekurang-kurangnya 1 liabiliti lain (Contoh kad kredit)

       yang seharusnya anda membuat pembayaran segera yang
       tetap sebelum memohon pinjaman perumahan.